【家居保險】屋企裝修工程受唔受保？裝修要買咩保險？家居保險涵蓋範圍｜家居裝修保障

一般來說，市面上部份家居保險會賠償以下情況：

• 搬屋時發生意外的損失（例如在搬運傢俬的過程中不慎撞毀大門）
• 部份家居保險設有「維修期間財物保障」，涵蓋家居財物室內裝修或維修期間的意外損毀或遺失（例如裝修期間水浸，又或者有財物被盜），但要留意附加條件，例如有關工程不得超過兩個月，費用不超過指定金額等
• 如果你是因為意外而需要進行家居裝潢，某些家居保險會賠償業主臨時遷出時的租住費用（例如因為火災而需租住服務式住宅）

換言之，如果你是打算找外面的裝修公司或師傅來翻新家居，大部份市面上的家居保險都未足以對家中的裝修工程進行賠償。

留意「家居裝修保障」通常並不會賠償家居在裝修工程期間的損失！因為「家居裝修」並非指裝修工程，而是指假天花、木地板或房門等後加的裝修陳設。如果這些陳設意外損毀，業主可獲賠償，但只限於已完成裝修工程的居所。

換句話說，「家居裝修保障」並不會涵蓋單位在裝修、維修或翻新工程期時的任何損失！

當我們進行裝修工程時，第一種需要的是第三者保險責任保障及財物保障，業主可考慮投保「裝修工程保險」或「家居裝修保險」。第二種需要的是勞工保險，通常由裝修公司或工程承建商投保。

由於家居保險並非為裝修而設，即使本身已附有第三者保險責任保障，但普遍只會賠償投保人或其家人、家傭因疏忽引起的第三者責任賠償，如果是裝修承辦商引致的損失則不受保，對家居裝修期間出現的事故保障未必足夠。

因此，即使已經購買家居保險，我們亦建議業主在裝修房屋前額外購買裝修第三者保險，以賠償因承辦商裝修而出現的物料損毀、意外傷亡及第三者財物損毀所引發的額外開支與法律責任，獲得更全面的保障。裝修工程保險保費約一千至數千元不等，保額約為一千至二千萬。

假設你自行裝修，但不慎拉爆水喉制，令同層鄰居水浸，甚至浸壞同層的升降機。在這些情況下，家居保險的第三者保障可以提供保障。

在與裝修公司簽約前，你可以查證公司有沒有投保裝修第三者保險及勞工保險，確保保單上的投保公司名稱與施工公司名稱相同，並檢查保單有效期、保額、受保僱員人數、工作性質。特別是工作性質方面，如果工作性質是文員，那麼保單就不會保障施工人員。

另外，你亦應留意一般的室內裝修工程保險未必涵蓋搭棚或外牆工程，如果你打算進行這類工程，記得查看清楚保單的保障範圍及不受保條款。